Baufinanzierung: aktuelles Zinstief langfristig sichern!

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Der zunächst von Finanzexperten prognostizierte Anstieg der Bauzinsen fiel nicht nur im letzten Quartal 2011 aus, sondern wird aller Voraussicht nach auch im Jahr 2012 nicht zutreffen. Die europaweite Schulden- und Finanzkrise hat der Bundesrepublik zu einer Vormachtstellung innerhalb des europäischen Bankensystems verholfen, sodass sich diese Entwicklung auch positiv auf die Bauzinsen hierzulande auswirkt und künftige Immobilienbesitzer davon profitieren.

Traumzinsen für Käufer und Bauherren

Die anhaltende finanzielle Krisensituation im Euro-Raum beeinflusst den Kapitalmarkt und die wirtschaftliche Entwicklung in den Ländern. Das Gegenspiel von Inflation und Konjunktur ist ein wichtiger Parameter für die Europäische Zentralbank. Diese entschied sich im vergangenen Jahr 2011 bis zur Jahresmitte für zwei Zinsschritte und hob den Leitzinssatz auf 1,5 Prozent an.

Doch bereits im November und Dezember strebte der neue Notenbankchef Mario Draghi eine andere Strategie an und senkte den Zinssatz auf die Rekordmarke von Anfang 2011, auf 1,0 Prozent. Auf diese Weise soll das europäische Bankensystem gestützt werden, um die Investitionsfreude von Unternehmen zu heben. Nach wie vor entscheiden sich Kapitalanleger für sichere Bundesanleihen und tragen somit dazu bei, dass Darlehenskunden von Traumzinsen profitieren.

EZB: neuer Leitzins contra Konjunkturtief

Erste wenige Wochen als Chef der Europäischen Zentralbank im Amt, sorgte Trichets Nachfolger Mario Draghi für einen Paukenschlag. Nachdem er und seine Ökonomen erst Anfang November den Leitzinssatz um 0,25 Prozentpunkte auf 1,25 Prozent gesenkt hatten, folgte jetzt ein erneuter Zinsschritt nach unten. Der neue Leitzins von 1,0 Prozent soll dazu beitragen, der schwächelnden Wirtschaft im Euro-Raum entgegen zu wirken. Die europaweite Schuldenkrise und die damit verbundene drohende Rezession will der neue Notenbank-Chef abwenden und entschied sich für diesen ungewöhnlichen Schritt, der für Finanzexperten jedoch nicht überraschend war, denn längst mussten die für das Jahr 2012 prognostizierten Wachstumsdaten nach unter korrigiert werden.

Zinsschritt der EZB

Zinsschritt der EZB bietet Vorteile für Darlehensnehmer

Für eine Überraschung sorgte am 3. November das Senken des Leitzinssatzes von 1,50 auf 1,25 Prozent. Der neue Präsident der Europäischen Zentralbank, Mario Draghi, ignorierte zusammen mit seiner Kommission die hohe Inflationsrate im Euro-Raum und versucht nunmehr, konjunkturelle Anreize für die geschwächte Wirtschaft zu schaffen.

Bauzinsentwicklung für das 4. Quartal 2011

Die europäischen Finanzmärkte werden nach wie vor durch Turbulenzen auch an den Aktienmärkten beeinflusst und auch im Verlauf des 4. Quartals 2011 rechnen Experten nicht mit einer Beruhigung. Verunsicherte Kapitalanleger investieren daher verstärkt in Bundesanleihen.

Deutschland gilt innerhalb des europäischen Bankensystems als sichere Insel und profitiert aktuell davon, sich nahezu umsonst Geld leihen zu können. Künftige Bauherren im privaten wie auch gewerblichen Bereich profitieren von dieser Entwicklung, die vermutlich bis zum Jahresende und darüber hinaus anhalten wird. Schließlich ist mit einer Stabilisierung der Finanzmärkte vieler europäischer Staaten, allen voran Griechenlands, nicht nur rechnen. Verbunden mit der Furcht vieler Anleger ist auch eine verstärkte Flucht in Immobilienwerte.

Bisherige Bauzinsen Entwicklung 2011

Bereits zu Beginn des Jahres 2011 lautete die Zinsprgnose vieler Finanzexperten, dass die Entwicklung der Bauzinsen in Richtung Anstieg weisen würden. Schließlich war die Niedrigzinsphase aus dem Sommer 2010 beendet und eine erwartete Anhebung des Leitzinssatzes der Europäischen Zentralbank ließ eine Verschlechterung der Bauzinskonditionen erahnen. Im 1. Quartal 2011 mussten Darlehensnhemer für Baugeld mit einer fünfjährigen Zinsbindung im Schnitt 3,2 Prozent zahlen, während ein vergleichbares Baudarlehen im Sommer 2010 bereits für 2,35 Prozentpunkte zu haben war.

Schuldenkrise und Auswirkungen auf die Bauzinsen

Inflation und Wirtschaftskrise - wie sehen die Auswirkungen auf dem Kapitalmarkt aus?

Die Schuldenkrise in den USA und auch die inflationäre Entwicklung im Euro-Raum veranlassen einige Länder, ihre Stellschrauben an den Kapitalmärkten fester anzuziehen. Hierzulande sehen Finanzexperten dennoch zuversichtlich in die wirtschaftliche Zukunft und auch der bislang erfolgreich verlaufene Aufwärtstrend wird trotz der gestiegenen Inflationsrate nicht in Frage gestellt. Deutsche Unternehmen weisen prall gefüllte Auftragsbücher vor und auch Exportgeschäfte laufen derzeit noch zufriedenstellend. Trotz des innerhalb weniger Wochen erfolgten Anhebens des Leitzinssatzes durch die Europäische Zentralbank (EZB), ziehen aktuell für deutsche Darlehensnehmer noch keine dunkle Wolken am Finanzhimmel auf.